AIA 卓智投資計劃

早一排去左AIA買保險，人壽，危疾，醫療保障通通都買齊的情況下，經紀再強烈推介所謂的儲蓄計畫，而計劃名稱為"卓智投資計劃"。

而本人對於經紀所作出的遊說真係心感佩服，明明計劃上的缺憾都講成優點，以下同大家分享一下。

首先是計劃的本質，由於AIA係香港註冊成為一個保險公司，受法例所限，賣的產品都係圍繞著保險，此計劃亦不例外。保險必定有的，就係期限，而呢個投資計劃亦都一樣，最短五年，最長係75減投保人的年齡。無論供款多少，個個月都要收六美元，一年共72美元或560港元，總收費由2800港元至28000港元(假設投保人為25歲)提供的保障，計劃到期時會全數退還，但大家會有減值的損失。收呢筆錢估計係因為投保人中途身故的話，保險公司需要作出退款及賠償，而賠償額為保單現值的1%。

其次係計劃是一個年期，期內必需按時供款。此計劃有一個安排係整個計劃分成最初供款期及延續供款期，以五年期的計劃為例(合共60個月)，頭18個月為最初供款期，在計劃到期前，所有款項不可退回，假如取消計劃，需要把最初供款期的總額扣除5%至100%作為手續費。為什麼AIA要把手續費定得咁高呢?原因係最初供款期供款係呢個計劃賺錢的部份，AIA會從最初供款期供款每月收取0.375%作為行政費及0.125%的管理費，亦永不退還，若以每月供100美元，經過60個月後，只餘75美元。全數最初供款期供款經過60個月後，大約會被收取402美元或22%。延續供款期(共60-18=42期)只收取0.125%，總數約105美元或2%。總計AIA的可見收費為402+105=507美元，總供款為60x100 = 6000美元，總AIA收費約總供款的8.5%。基金表現至少優於6.5%才可收支平衡(因以上收費假設基金没有增長。如基金增長的話，收費會按比例增加)。

其他還有很多離項收費，如買賣單位以小數後2位計算，差額歸AIA等，轉基金次數多，賠得愈多。其他收費不能逐一講解，大家可參考其小册子。

值得一提的是，基金本身也有大量不同收費，而普通人没有方法可以深入了解細節，很難比較。

除非大家知道計劃期內絶不急於用錢或必定在計劃到期後仍然在世，否則都不應參加這類計劃。